Die Wirtschaftsauskunftei Schufa muss einer Verbraucherin eine aussagekräftige und nachvollziehbare Auskunft über die Berechnung ihres Score-Werts erteilen. Das hat das Verwaltungsgericht Wiesbaden mit Urteil vom 19. November 2025 entschieden (Az. 6 K 788/20.WI).
Mit dem Bonitätsscore bildet die Schufa die Kreditwürdigkeit des Betroffenen ab. Ein schlechter Score-Wert kann die Kreditaufnahme oder auch den Abschluss von Verträgen erheblich erschweren.
Schlechter Bonitätsscore – Kreditantrag abgelehnt
Das bekam auch eine Verbraucherin zu spüren, deren Kreditantrag von der Bank abgelehnt wurde. Die Schufa hatte der Bank zuvor einen Bonitätsscore von rund 86 Prozent übermittelt und eine Kreditvergabe an die Frau als ein „deutlich erhöhtes bis hohes Risiko“ eingestuft. Die Frau wollte von der Schufa daraufhin wissen, wie ihr Bonitätsscore und die damit verbundene Risikoeinschätzung zustande gekommen ist. Die Schufa übersandte mehrere Schreiben, die jedoch nur allgemeine Informationen enthielten und keine nachvollziehbare Beschreibung der konkreten Berechnung.
Da diese Auskünfte nach Meinung der Klägerin unzureichend waren, erhob sie Beschwerde beim Hessischen Beauftragten für Datenschutz und Informationsfreiheit (HBDI). Dieser hielt die Auskünfte jedoch für ausreichend und schritt nicht aufsichtlich gegen die Schufa ein. Die Frau wandte sich daraufhin an das Verwaltungsgericht Wiesbaden – mit Erfolg.
Das Gericht gab der Klage statt und verpflichtete den HBDI gegen die Schufa auf Grundlage der Datenschutzgrundverordnung (DSGVO) einzuschreiten. „Dabei folgte es der Rechtsprechung des Europäischen Gerichtshofs“, so Rechtsanwalt Marcel Seifert, BRÜLLMANN Rechtsanwälte. Der EuGH hat mit Urteil vom 7. Dezember 2023 (Az. C-634/21) entschieden, dass die Kreditvergabe nicht allein von Scoring-Werten von Wirtschaftsauskunfteien, wie z.B. der Schufa, abhängig gemacht werden darf. Diese Praxis verstoße gegen Art. 22 Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO), der automatisierte Entscheidungen ohne menschliches Eingreifen in bestimmten Fällen untersagt.
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Schufa muss über Erstellung des Bonitäts-Scores verständlich aufklären
Das VG Wiesbaden kam nun zu der Auffassung, dass es sich bei der Erstellung des Score-Werts um eine ausschließlich automatisierte Verarbeitung personenbezogener Daten handele. Diese löse nach Art. 15 Abs. 1 Buchst. h DSGVO eine besondere Auskunftspflicht aus. Die Klägerin könne daher von der Schufa aussagekräftige Informationen zur Erstellung ihres Score-Werts verlangen.
Nach einem weiteren Urteil des EuGH vom 27. Februar 2025 (Az. C-2023/22) bedeute dies, dass die Schufa die relevanten Informationen in präziser, transparenter, verständlicher und leicht zugänglicher Form sowie in klarer und einfacher Sprache zur Verfügung stellen muss, führte das Gericht weiter aus. Die Klägerin müsse anhand der Informationen nachvollziehen können, welche personenbezogenen Daten auf welche Weise in die Score-Berechnung eingeflossen sind und wie diese gewichtet wurden, ohne dass die Schufa ihren algorithmischen Kern offenlegen müsse. Abstrakte oder allgemein gehaltene Informationen seien nicht ausreichend.
Diese Anforderungen habe die Schufa bislang nicht erfüllt. Daher müsse sie der Klägerin weitere Informationen zur Verfügung stellen, entschied das Gericht, das die Revision zugelassen hat.
Fazit: VG Wiesbaden stärkt Auskunftsanspruch
„Ein schlechter Bonitätsscore kann erhebliche Auswirkungen haben. Auch wenn das Urteil noch nicht rechtskräftig ist, zeigt es doch, dass Betroffene daher die notwendige Transparenz über das Zustandekommen des Score-Werts einfordern können und so ggf. gegen fehlerhafte Bewertungen vorgehen können. Zudem dürfen Banken die Kreditvergabe nicht nur vom Scoring-Wert abhängig machen“, so Rechtsanwalt Seifert.
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